退休理財術-用基金存老本 謹記四大金律

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臺股基金10年定期定額報酬率前十強

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根據調查,仍在工作年齡的臺灣民衆對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢,基金將是下一個退休理財的重要工具,買基金存退休金時代來臨,若再搭配好的機制更有助於提升理財效果,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,循序漸進累積退休資產,有足夠的退休金能支應退休生活開銷,才能安心追求理想退休生活。

根據統計試算,如果每個月定期定額投資5,000元在臺股基金,十年就能有人生第一桶金,如果選到績效好的臺股基金,即便歷經市場的漲跌起伏,最高報酬率可高達244%,資產可累積到超過200萬元;若將時間進一步拉長到20年,則累積資產的效率更可觀,以績效最佳的臺股基金來看,就能存到近800萬元。

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統一投信表示,臺股股性活潑,對於新手投資人來說,是最適合用於長期投資的市場。定期定額追求長期穩定報酬,屬於「用時間換取空間」投資方式,定期定額策略最重要就是持之以恆,不受市場多空影響追高殺低。第二個關鍵點,就是要選擇長期表現優異的主動式臺股基金,透過經理人操作,爲投資人帶來比指數翻倍的超額報酬。在股市位於低檔時,投資人甚至可以搭配加碼扣策略,分批進場加碼臺股基金,加速累積長期投資資本。

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羣益投信表示,定期定額策略不僅有助於風險分散、平均成本,同時也是對普羅大衆而言最爲簡單方便的投資方式。定期定額投資只要懂得選對市場,針對有波動且長期趨勢向上的市場,堅持停利不停扣,長期累積效果驚人。

面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人會採用定期定額策略定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,然若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰,能進一步採行定期定額四大金律。

四大金律一:堅持扣長期,至少維持三年,根據過往經驗,正報酬機會可望達6成以上。金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋爲安,設定停利機制更符合投資效益。金律三:下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積單位數可望讓報酬加速逆轉勝。金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣再加碼,有望創造轉盈機會。

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